- 근로장려금을 받고 있다는 사실만으로 대출 승인이 결정되는 것은 아닙니다.
- 대출을 신청할 때는 현재 소득, 신용점수, 기존 부채와 상환능력 등을 함께 확인해야 합니다.
- 근로장려금 수급자라면 소득금액증명원, 근로소득 관련 자료, 사업소득 관련 자료 등 본인의 상황에 맞는 소득증빙자료를 준비하는 것이 좋습니다.
- 소득과 신용조건이 맞는다면 정책서민금융 상품의 지원대상인지도 함께 확인할 수 있습니다.
근로장려금을 받고 있거나 지급 대상자로 선정된 사람이라면 대출을 알아볼 때 한 가지 궁금한 점이 생길 수 있습니다.
“근로장려금을 받고 있으면 대출을 받을 때 유리할까?”
근로장려금은 소득이 상대적으로 적은 근로자나 사업자 등의 생활을 지원하기 위한 제도입니다. 하지만 근로장려금을 받는다는 사실만으로 특정 대출이 자동으로 승인되는 것은 아닙니다.
대출을 신청할 때 금융기관은 현재 소득과 신용상태, 기존 부채, 상환능력 등을 종합적으로 확인합니다.
근로장려금을 받으면 대출이 가능한가?
근로장려금 수급자라고 해서 대출이 자동으로 승인되는 것은 아닙니다.
금융기관은 대출을 심사할 때 신청자의 소득과 신용상태, 기존 대출, 연체 여부 등을 종합적으로 확인합니다.
따라서 근로장려금을 받고 있다고 해서 무조건 대출을 받을 수 있는 것도 아니고, 근로장려금을 받는다는 이유만으로 대출 신청이 제한되는 것도 아닙니다.
특히 중요한 것은 현재 지속적인 소득이 발생하고 있는지입니다.
근로장려금은 일정한 소득과 재산 요건 등을 기준으로 지급되는 제도이기 때문에 금융기관이 대출심사에서 사용하는 현재 소득과는 구분해서 생각해야 합니다.
근로장려금과 대출 소득증빙은 어떻게 다를까?
근로장려금을 신청하거나 지급받았다는 사실과 금융기관에서 인정하는 소득은 같은 개념이 아닙니다.
예를 들어 직장인이라면 급여명세서나 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등을 통해 소득을 확인할 수 있습니다.
사업자나 프리랜서라면 사업소득 관련 자료나 종합소득세 신고자료 등이 활용될 수 있습니다.
따라서 대출을 신청할 때는 단순히 “근로장려금을 받고 있습니다.”라고 설명하기보다는 현재 어떤 소득이 발생하고 있고 이를 어떤 서류로 증명할 수 있는지를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
근로장려금 수급자가 준비할 수 있는 소득자료
소득금액증명원
소득금액증명원은 국세청에 신고된 소득을 확인할 수 있는 대표적인 자료입니다.
근로소득이나 사업소득 등이 신고되어 있다면 금융기관에서 소득 확인을 위해 활용할 수 있습니다.
다만 금융기관마다 인정하는 소득기간이나 산정방식이 다를 수 있으므로 신청 전에 확인하는 것이 좋습니다.
근로소득 관련 자료
현재 직장에서 근무하고 있다면 근로소득원천징수영수증이나 급여명세서, 재직 관련 자료 등이 요구될 수 있습니다.
특히 최근 취업했거나 이직한 경우에는 과거 연간소득과 현재 월급이 다를 수 있기 때문에 어떤 자료를 제출해야 하는지 금융기관에 확인하는 것이 좋습니다.
사업소득 관련 자료
사업자나 프리랜서라면 사업소득 원천징수 관련 자료, 소득금액증명원, 종합소득세 신고자료 등을 준비할 수 있습니다.
특히 프리랜서나 배달 라이더처럼 월별 소득이 일정하지 않은 경우에는 소득을 객관적으로 확인할 수 있는 자료를 미리 준비하는 것이 좋습니다.
프리랜서·배달 라이더가 새희망홀씨를 신청하려면? 소득 증빙 방법 3가지근로장려금 수급자가 정책서민금융을 확인해야 하는 이유
소득이 많지 않거나 신용점수가 높지 않은 경우에는 일반적인 신용대출뿐 아니라 정책서민금융 상품도 함께 확인해볼 수 있습니다.
대표적으로 햇살론이나 새희망홀씨 등 여러 서민금융상품이 있습니다.
다만 각각의 상품은 지원대상과 조건이 다르기 때문에 근로장려금을 받는다는 이유만으로 정책서민금융을 이용할 수 있다고 단정해서는 안 됩니다.
소득과 신용평점, 재직 또는 사업기간, 기존 채무 등을 상품별로 확인해야 합니다.
근로장려금 수급자가 대출 신청 전에 확인할 4가지
현재 근로소득이나 사업소득이 발생하고 있는지 확인합니다.
근로장려금은 과거의 소득과 재산 등을 기준으로 지급될 수 있기 때문에 현재 소득과 반드시 일치하는 것은 아닙니다.
통장에 돈이 들어온다는 사실과 금융기관에서 공식적인 소득으로 인정하는 것은 다를 수 있습니다.
소득금액증명원이나 근로소득 관련 서류 등 현재 상황에 맞는 자료를 준비하는 것이 좋습니다.
대출 신청 전에는 자신의 신용점수를 확인하는 것이 좋습니다.
신용점수가 낮은 경우 일반 신용대출 외에 정책서민금융 상품의 지원대상이 되는지도 함께 확인할 수 있습니다.
이미 이용 중인 대출이 많거나 최근 연체가 발생했다면 추가 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다.
새로운 대출을 신청하기 전에 기존 대출 잔액과 월 상환액, 카드론이나 현금서비스 이용 여부 등을 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
근로장려금만으로 대출을 받으려고 하면 안 되는 이유
근로장려금은 현금으로 지급되는 지원금이지만 일반적인 급여와는 성격이 다릅니다.
따라서 대출 신청 시 근로장려금 지급내역만 가지고 충분한 소득이 증명된다고 생각하면 안 됩니다.
예를 들어 연간 근로장려금을 지급받았다고 하더라도 금융기관이 이를 월 소득으로 그대로 환산해 대출한도를 결정한다고 단정할 수 없습니다.
대출 심사에서는 금융기관이 정한 소득 인정기준이 적용될 수 있기 때문입니다.
신용회복 중이라면 별도로 확인해야 할 점
현재 신용회복이나 채무조정을 진행 중이라면 일반적인 대출과는 별도로 확인해야 할 사항이 있습니다.
채무조정 성실상환자에게 적용되는 정책서민금융 지원제도가 있을 수 있기 때문입니다.
이 경우에는 단순히 근로장려금 수급 여부보다 현재 채무조정 상태와 성실상환 기간 등이 중요할 수 있습니다.
신용회복 이후 햇살론 이용 가능성을 알아보고 있다면 아래 글도 함께 확인해볼 수 있습니다.
대출 신청 전에 확인할 체크리스트
- 현재 근로소득 또는 사업소득이 있는지 확인
- 소득금액증명원 발급 가능 여부 확인
- 최근 급여 또는 사업소득 입금내역 확인
- 현재 신용점수 확인
- 기존 대출 잔액 확인
- 카드론·현금서비스 이용 여부 확인
- 최근 연체 여부 확인
- 정책서민금융 상품의 지원대상인지 확인
- 신청 금융기관의 소득 인정기준 확인
- 대출금리와 상환기간 확인
자주 묻는 질문
근로장려금을 받으면 은행 대출이 가능한가요?
근로장려금 수급 사실만으로 대출 가능 여부가 결정되는 것은 아닙니다. 금융기관은 소득, 신용상태, 기존 부채와 상환능력 등을 종합적으로 심사합니다.
근로장려금이 대출 심사에서 소득으로 인정되나요?
근로장려금과 금융기관의 대출심사에서 인정하는 소득은 같은 개념이 아닙니다. 실제 인정 여부와 산정방식은 신청 금융기관에 확인해야 합니다.
근로장려금 수급자는 햇살론을 받을 수 있나요?
근로장려금 수급 여부만으로 햇살론 이용 가능 여부가 결정되는 것은 아닙니다. 해당 상품의 소득과 신용 관련 요건을 별도로 충족해야 합니다.
신용점수가 낮으면 근로장려금 수급자가 받을 수 있는 대출이 있나요?
신용점수가 낮은 경우 정책서민금융 상품의 지원대상이 되는지 확인해볼 수 있습니다. 다만 상품별 조건이 다르므로 공식 지원요건을 확인해야 합니다.
대출 신청 전에 어떤 서류를 준비해야 하나요?
개인의 소득 형태에 따라 달라질 수 있습니다. 소득금액증명원, 근로소득 관련 자료, 사업소득 관련 자료 등을 먼저 확인하고 신청 금융기관에 필요한 서류를 문의하는 것이 좋습니다.
마무리
근로장려금을 받고 있다는 사실 자체가 대출 승인을 보장하는 것은 아닙니다.
대출을 알아보고 있다면 근로장려금 수급 여부보다 현재 소득이 있는지, 그 소득을 객관적으로 증명할 수 있는지, 신용상태와 기존 부채는 어떤지를 먼저 확인하는 것이 중요합니다.
특히 소득이 많지 않거나 신용점수가 낮다면 일반 신용대출뿐만 아니라 현재 이용할 수 있는 정책서민금융 상품도 함께 확인해보는 것이 좋습니다.
다만 상품마다 지원조건과 심사기준이 다르므로 신청 전에 반드시 해당 금융기관과 공식 기관의 최신 정보를 확인해야 합니다.
대출 가능 여부와 한도, 금리, 소득 인정방법 및 제출서류는 금융기관과 개인의 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
정책서민금융 상품의 조건은 변경될 수 있으므로 실제 신청 전 서민금융진흥원과 해당 금융기관의 최신 안내를 확인하시기 바랍니다.