경기 불황이 길어지며 소상공인들의 경제적 부담도 커지고 있습니다. 이를 돕기 위해 은행권에서는 다양한 맞춤형 금융지원 프로그램을 운영하고 있는데요, 이번 글에서는 그 내용을 이해하기 쉽게 정리해봤습니다. 각각의 프로그램이 어떤 사람에게 해당되고, 어떤 혜택이 있는지 차근차근 살펴보겠습니다.
1. 소상공인 119 PLUS – 채무 조정을 통한 재기 지원
시행일 : 2025년 4월 18일
누가 받을 수 있나요?
기존에 은행 대출을 가지고 있지만, 최근 수입이 줄어 상환이 어려워질까 걱정되는 소상공인이라면 대상이 될 수 있어요. 다만, 몇 가지 조건이 있습니다.
| 조건 구분 | 세부 내용 |
| 업종 제한 | 유흥업소, 도박기계 제조업 등 일부 업종은 제외 |
| 매출 | 직전 연도 기준 매출 20억 원 미만 |
| 자산 | 총자산이 10억 원 미만 |
| 대출 잔액 | 해당 은행에서 빌린 돈이 10억 원 미만 |
| 신용 상태 | 신용등급 6등급 이하, 최근 6개월간 연체일 30일 이상이거나, 대표자가 저소득(3,500만 원 이하) 또는 저신용자 |
어떤 도움을 받을 수 있나요?
- 최대 10년까지 나눠서 갚을 수 있는 장기 분할 상환
- 대출 만기 연장 및 상환일정 조정 가능
- 금리 인하 혜택: 제도 시행 후 3년 안에 신청하면, 기존보다 높은 금리를 적용하지 않도록 보호
2. 폐업 예정 소상공인을 위한 특별 지원
시행일 : 2025년 4월 28일
어떤 분이 신청할 수 있나요?
사업을 정리했거나, 정리할 계획이 있는 분 중 아래 조건에 해당되면 신청 가능합니다.
| 조건 | 내용 |
| 대출 종류 | 신용대출, 담보대출 또는 지역신보 보증대출 |
| 상환 상태 | 정상적으로 이자나 원금을 갚고 있는 경우 |
| 유의사항 | 2024년 12월 23일 이후 새로 받은 대출은 해당되지 않음 ※ 단, 이 프로그램을 이용하는 도중에 새로운 사업자대출을 받게 되면, 지원이 중단될 수 있습니다. |
지원 방식은?
대출의 유형과 남은 금액에 따라 맞춤형 지원이 제공됩니다.
| 대출 유형 | 대출 잔액 | 지원 방식 |
| 신용/보증/담보 | 1억 원 이하 또는 초과 | 은행 심사를 통해 차등 지원 |
3. 햇살론 119 – 영세 사업자에게 필요한 운영자금
시행일 : 2025년 4월 30일
‘소상공인 119 PLUS’ 프로그램을 성실히 이용 중인 분들에게 새로운 사업자금을 대출해주는 제도입니다.
대상 조건
- ‘소상공인 119 PLUS’를 3개월 이상 성실히 이용한 개인사업자
- 연매출이 3억 원 이하인 영세 자영업자
어떤 혜택이 있나요?
| 항목 | 세부 내용 |
| 대출 금액 | 최대 2천만 원 (1천만 원 먼저 지급 후, 조건 충족 시 추가 1천만 원) |
| 추가 조건 | 6개월 동안 성실 상환 + 교육 또는 컨설팅 수료 |
| 금리 | 연 6~7% 수준 (실제 금리는 은행별로 상이) |
| 보증 | 95% 보증 (서민금융진흥원이 보증하며, 은행이 심사) |
| 상환 방식 | 5년간 나눠 상환 (1년은 원금 상환 유예) |
4. 소상공인 성장 촉진 프로그램 – 중장기 사업 확대 자금
예정일 : 2025년 7월 중
사업을 운영 중이면서 성장 계획이 있는 소상공인을 위한 프로그램입니다. 매출을 늘리고 수익성을 높일 수 있는 계획이 있다면 신청 대상이 됩니다.
지원 대상 요약
| 구분 | 조건 |
| 사업 상태 | 현재 운영 중인 사업체 보유 |
| 계획 요건 | 수익성 및 매출 증대 계획 입증 |
지원 내용
| 구분 | 개인사업자 | 법인 |
| 최대 지원금 | 5천만 원 | 1억 원 |
| 금리 | 일반 신용대출보다 낮은 수준 | |
| 보증비율 | 90% | |
| 상환 조건 | 최대 10년(3년 거치 포함) | |
| 보증기관 | 지역신용보증재단 (심사는 은행이 진행) | |
이처럼 소상공인을 위한 금융지원 제도는 상황에 따라 다양한 선택지가 마련되어 있습니다. 매출이 줄어 상환에 어려움을 겪고 있거나, 폐업을 준비 중인 분, 혹은 사업을 확장하고 싶은 분 모두 각자의 상황에 맞는 프로그램을 잘 활용해보세요.
필요한 경우 가까운 은행 창구나 소상공인진흥공단 등을 통해 상담을 받아보는 것도 추천드립니다. 실질적인 도움이 될 수 있는 제도인 만큼, 지금 내 상황에 꼭 맞는 지원책을 찾아보세요!
자주 묻는 질문 모음
| 질문 | 답변 |
|---|---|
| ‘소상공인 119 PLUS’는 연체 중인 대출도 신청 가능한가요? | 연체가 이미 발생한 경우보다는, 연체 가능성이 높은 차주(예: 저신용·저소득 등)가 주 대상이며, 일부 연체 이력이 있어도 조건에 따라 신청 가능합니다. |
| 폐업 예정자 지원 프로그램은 폐업 후에도 신청할 수 있나요? | 네, 폐업한 이후에도 해당 조건에 부합한다면 신청 가능합니다. 단, 2024년 12월 23일 이후 새로 받은 대출은 제외됩니다. |
| 햇살론 119는 한 번에 2천만 원을 받을 수 있나요? | 처음에는 1천만 원 한도로 대출이 이뤄지고, 이후 6개월간 성실 상환과 교육·컨설팅 이수를 완료하면 추가로 1천만 원을 받을 수 있습니다. |
| 성장 촉진 프로그램은 신규 창업자도 신청 가능한가요? | 아니요. 이미 사업체를 운영 중이며, 성장 계획을 입증할 수 있는 소상공인만 대상입니다. |
| 지원 프로그램은 어디서 신청하나요? | 해당 프로그램은 각 은행 창구나 온라인 신청 채널을 통해 접수할 수 있으며, 구체적인 내용은 해당 은행 또는 소상공인진흥공단에 문의하면 안내받을 수 있습니다. |